はじめに
こんにちは、アコです。
皆さん、突然ですが、ライフプラン作ってますか？ 数年前、シングルマザーになるにあたって、子どもの為に一念発起しライフプラン作成＋家計の見直しをしました！当時は「これで完璧！」と思っていました、が…。
数年たち、毎月コツコツ積立はしているものの…マネーフォワードを見ると収支が赤字になっていて
「あれ…？これ、ちょっとやばいかも…？」とモヤモヤ。
「我が家、もしかしてヤバい…？」
でも実際どこを見直せばいいのか、
そもそも今の自分が、ライフプランの中でどのくらいの位置にいるのか
全然わかっていなかったんです。
そこで今日は、Claudeとマネーフォワードを使い、一緒にライフプランシートを見ながら
自分の家計を丸ごと整理してみることにしました！
家族構成
- 私（40代）：事務職（元美容部員）
- 長女（小学校高学年）：中学受験準備中・塾通い・習い事あり
- 長男（小学生）：習い事あり
- 二女（未就学児）：習い事検討中
シングルマザーで3人育てながら副業も頑張っています。
毎日バタバタだけど、お金の不安だけは減らしたくて
コツコツ積立を続けてきました。
まずはライフプラン！我が家のゴールを言語化する
最初に「自分はそもそも何のためにお金を貯めているのか？」
Claudeと一緒に整理しました。
- 🎓 子ども3人を大学まで育てる
- 🌙 セミリタイアして自由な時間を手に入れる
でも——ゴールは見えたけど、今自分がどこにいるのかが全然わからない。 このままの貯金で子どもは大学行けるの？セミリタイアできるのは、いったいいつになるの？
そこで次に、今の家計を全部数字にしてみることにしました。
実際にやったこと（収支の整理）
マネーフォワードのデータをClaudeに読み込んでもらって
収支・資産・投資状況を全部整理しました。
月収入の実態
- 給与：約１７万円ほど
- 各種手当・定期収入：約10万円弱
- 合計：約２７万円前後
給与だけ見るとドキッとするけど、いろんな収入を合わせると
意外としっかりした収入基盤があることがわかりました。
月支出
- 約30万円前後（住居・食費・塾・学童・習い事・通信費・積立など）
- ここ数ヶ月は毎月数万円の赤字（←？！）
赤字と聞くと焦ったけど、Claudeに聞くと、我が家は毎月投資・積立を先取りしているので
そこを含めると「使いすぎ」というわけでもないとわかって
少し安心しました。
赤字の原因は「ライフプラン」が変わったせい
毎月赤字！？そんなバカな！と赤字の原因を探していると、Claudeが見つけてくれました！
数年前から変わった我が家の変化。それは…子どもの成長です！ そう、「長女の塾代と長男の習い事代」がまるまる赤字になっていました。
数年前は習い事ひとつだけだった長女と、なにもしていなかった長男。
その二人が、「中学受験がしたい」「お姉ちゃんと一緒の習い事がしたい」と言い出し
始めたものの、ライフプランの見直しも家計の見直しも何もしていませんでした…。
とはいえ、年間トータルで見るとまだ黒字だったので、そこは少し救われましたが…。
これからはつど見直しをせねばと大反省の結果に。
家計見直し編｜正直どこを削るべき？
続いて「正直どこを見直したほうがいい？」とClaudeに聞いてみました。
結論：大きな無駄はなかった（ほっ）
ただ、3点だけ指摘されました。
🔴 ①食費がやや多め
4人家族としては少し高め？実家に助けてもらってはいるものの、
工夫次第で月5,000〜10,000円は削れるかもしれないとのこと。
🟡 ②現金支出の行方が曖昧
習い事の現金払いを除いても、数万円がどこに消えたか不明。
現金を使ったらすぐアプリに入力する習慣をつけないと、勿体ない！と。
これは耳が痛い…。
🟡 ③趣味・娯楽費は月次でチェックを
月によってばらつきがある娯楽費。
旅行やイベントで大きくなる月を少し意識するだけで、 「なんとなく使っていいお金」から「上限を決めた使っていいお金」に！
これで、年間トータルの収支が安定しそうとのこと。
逆に「削らなくていい」と言われたもの
- 塾代・学童・習い事 → 子どもへの投資。削るべきでない
- 副業経費（CanvaやSuno等） → 将来の収入につながる
- 通信費 → すでに十分安い
- 投資積立 → 絶対に削ってはいけない
一番刺さった言葉
「節約で毎月の不足分を捻出しようとすると生活がキツくなるけど、 支出を削るより副業で稼ぐ方が早い！」
確かに。削ることばかり考えていたけど
稼ぐ方向に頭を切り替えようと思いました。
投資の見直し編｜増やす？減らす？
楽天証券で毎月コツコツ積立しています。
- オルカン（全世界株）：毎月積立 → 教育費＋老後
- S&P500：毎月積立 → 老後資金
- 教育現金積立（住信SBI）：毎月積立
収入の約20〜30%を将来のために積立しています。
今日の大きな気づき
「教育資金の運用、もっと賢くできるかも」
子どもの教育資金の運用について、Claudeと相談したところ
より柔軟に動かせる方法があることがわかりました。
「なんとなくこうしてきた」を見直すきっかけになって
これは今まで全然考えていなかった視点でした。
やってみて、「なんとなくの不安」が「具体的な現在地」に変わった気がしました。
次にやること
- 副業の０→１を達成する
- こどもNISAに向けて子どもと相談
- 副業が育ってきたら積立額を増やす
まとめ
今日Claudeと一緒にライフプランと家計を見直してみて
「なんとなく不安」が「具体的な現在地と次の一手」に変わりました。
赤字の月も、黒字の月も、全部データとして見えたとき
それを「失敗の記録」じゃなく「変化の証拠」として前向きに受け取れた気がしています。
お金の話って一人でやろうとすると面倒で後回しにしがちだけど
対話しながら進めると意外とサクサク整理できました。
自分と似た状況の方
（シングルマザー・子育て中・副業を考えている方）に
少しでも参考になれば嬉しいです。
また進捗を報告します！
